你需要知道的关于共保及其工作原理的一 切!

保险业有很多一般人不熟悉的术语和行话。 共同保险就是这样一个术语，它经常与共 同支付、免赔额、自付最高金额等混淆。 这里有一个完整的指南，帮助你更好地理 解共保。

什么是共保？

共保是指保险公司和投保人共同分担医疗 服务费用。 它是投保人在支付免赔额后必须支付的医 疗费用的百分比。 只有在支付了年度免赔额后，投保人才开 始支付共同保险。 这意味着他们要负责支付医疗费用，直到 达到免赔额为止。 在那之后，他们可以支付他们的共同保险 ，这是他们医疗费用的一个百分比。 所选择的保险计划将覆盖剩余的符合条件 的费用，直到政策最高限额或政策中概述 的金额。 投保人有义务只支付一个被称为自付最高 限额的特定限额的共同保险，超过这个限额，保险公司将支付100%的医疗费用，直到保险单的最高限额。

下面举个例子，帮助大家更好地理解共保:

例如，你选择了一个30%共保的保险计划，免赔额为1000美元，自付额最高为4000 美元，而你产生了1.2万美元的医疗费用。

你首先要支付1000美元的免赔额，2700美元的共保额(即9000美元的30%;支付免赔额后的剩余费用)。 你的自付费用总额是3700美元——你的免 赔额是1000美元，再加上共同保险的2700美元。 保险公司将支付6300美元(即支付免赔额后剩余费用的70%)。

如果你的自付费用达到4000美元，保险公 司将支付今年剩余时间的所有保险服务， 直到保单最高限额。

共同保险是如何运作的？

共保是在你支付了一年的免赔额后，你支 付的医疗账单总费用的固定百分比。 保险公司也会支付一定比例的医疗费用， 这通常比投保人支付的比例要高。 这个比例因保单而异，但最常见的比例是 90/10、80/20和70/30。

根据共享的百分比，你支付固定的金额， 你的计划涵盖了剩余的费用，直到保单的 最高限额。 但是，网络内和网络外提供商的共同保险 百分比可能不同。 网外共保通常高于网内共保。 网络内共保提供者是与您的保险计划协商 了特殊费率的医疗提供者，因此共保金额 较低。 所有其他医疗提供者都是网络外提供者， 通常更贵，导致更高的共保金额。 有时，网络内和网络外提供者的共保比例 也会有所不同。 假设你为网内医疗费用支付30%的共保;网 外医疗费用可能收取50%共保。 有些计划甚至不包括网络外的医疗费用。

共付额与共同保险

共付是投保人为使用医生、诊所或医院的 服务而支付给他们的固定费用。 一般来说，金额由你选择的保险计划决定 ，无论是否满足免赔额，都可以支付。 另一方面，共同保险是在你支付了你的免 赔额后，你支付的医疗账单总费用的一个 固定百分比。 你的计划会支付更高比例的医疗费用。

通常需要自费的服务包括初级保健和专科 医生访问，物理，职业和语言治疗，处方 药，精神健康服务，紧急护理，急诊室访 问等。 根据计划的不同，共同保险可以适用于医 生访问、紧急护理、程序、住院治疗、药 物治疗等。

共保有哪些优势？

由于以下列出的主要好处，共保在健康保 险中是必不可少的:

• 共保有助于控制成本。 在保险公司和被保险人之间分担医疗服务 费用有助于降低保险费。
• 人们倾向于更加关注自己的健康，并注意 他们所获得的医疗服务，因为他们直接负 责他们的医疗账单的一部分。
• 一旦达到自付的最高限额，保险公司将承 担100%的医疗服务费用，直到政策的最高限额。

共保有哪些弊端？

虽然共保可以为您提供较低的保费，但也 有一些共保必须考虑的缺点

• 自付最高限额可能会增加被保险人的总费 用。 如果你选择一个高共保健康保险计划，你 将自掏腰包支付更多的医疗服务。
• 预测和预算一年内的医疗费用变得更具挑 战性，因为你有义务支付一部分医疗费用 。